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2017年最佳強積金計劃最後三強訪問 - 匯豐強積金自選計劃

Morningstar最佳基金獎的得獎者,是Morningstar視為在同類基金中於當年度及長期為投資者提供最高價值的基金。為協助讀者了解這些基金贏家,我們早前向獲獎的基金團隊發出問卷,邀請他們詳述其團隊結構、各種風險如何影響其投資決策,公司文化等。

Nelly Poon 30/03/17

Morningstar最佳強積金計劃最後三強 - 匯豐強積金自選計劃

M: Morningstar  H: Fund management team
(基金團隊以英文回覆問卷,以下中文版本為撮要譯本。你可以在此閱讀完整的英文版本。)

M: 強積金計劃於2016年內有否重大變化?譬如是否有新增的強積金選擇,或其他任何提升投資者體驗的改動?

H: 匯豐強積金於2016年進行重組,將其4個強積金計劃合併為2個。合併之後,匯豐強積金自選計劃新增環球股票基金,令基金選擇由9個增加到10個,而計劃的年度管理費仍然保持在淨資產值的0.79%。而匯豐強積金智選計劃仍然有14隻基金選擇,涵蓋範圍廣泛。

合併亦有助簡化計劃成員選擇計劃的過程,提升客戶體驗。長遠來說,計劃的規模經濟擴大,間接有助減低基金費用比例。

另一方面,我們忙於準備推出預設投資計劃(DIS)。我們將會把目前兩個強積金計劃中的3個組成基金轉為DIS基金,而非成立新的DIS基金。我們已於2016年10月1日將這3隻基金的管理費下調至0.75%,讓計劃成員在DIS正式推出前盡早得益。

M: 哪些強積金較受投資者歡迎?箇中原因是甚麼?

H: 匯豐強積金計劃中較受成員歡迎的包括屬於香港股票組別的基金,如恒指基金及中港股票基金;以及混合資產基金,如均衡基金和均衡基金。成員偏好香港股票,反映投資者一般偏好於自己熟悉的市場。混合資產基金的多樣性,亦是吸引投資者的特性。另外,這些類別的基金一直表現良好。

M: 你們如何考慮計劃應包括哪些強積金?如何決定哪裡產品類型(如股票,固定收益,目標期限)適合計劃,以及各種產品類型的最佳投資目標?

H: 匯豐強積金提供一系列多元化和全面的強積金,讓成員按照個人的獨特退休需求來選擇自己的基金組合。匯豐強積金智選計劃提供具靈活性的投資選擇,無論是保守或進取型投資皆有涉獵,亦有涉足不同市場的股票基金。匯豐強積金自選計劃則提供更多集中於指數集體投資計劃(ITCIS)的基金。

M: 相對同業,你們的費用水平如何?是否有任何計劃減低費用?

H: 自強積金推出以來,我們已主動下調管理費用5次,最近1次為2016年10月1日:我們將3隻基金的管理費大幅下調至淨資產值的0.75%。費用最大減幅為現行收費水平的55%。

在24隻匯豐強積金中,15隻(超過60%)被積金局評為低收費基金,是比例最高的強積金計劃之一。

截至2016年12月31日,匯豐強積金智選計劃和匯豐強積金自選計劃的平均基金支出比率(FER)分別為淨資產值的1.32%和0.78%,低於當時的市場中位數1.45%。

M: 強積金預設投資策略(DIS)將於4月1日推出,你可以簡介富達的DIS方案嗎?你對考慮投資DIS的計劃成員有甚麼建議?

H: 如先前所說,我們會就3個現有強積金的投資目標和資產配置作出更改並轉為DIS基金,同時會建立一隻全新的DIS強積金。

將現有強積金轉為DIS基金,可以令DIS在推出初期已坐擁一定規模,有助促進減低費用,使成員受益。而我們去年合併及簡化匯豐強積金計劃下的投資選擇,則有助提高運營效率。

在投資風格方面,我們將採取低主動風險的方法,致力在環球股票和環球債券投資組合中的資產配置和選股過程為成員增值。

在考慮投資於DIS時,成員應留意計劃相關風險、個人的風險特定、計劃的投資目標和特性是否與自己的風險胃納和財務目標匹配。DIS自動減輕風險的特性,對不夠時間或不懂如何自己管理強積金投資的成員較具吸引力。

 

你可以在閱讀其他關於基金獎的文章。

 

作者簡介 Nelly Poon

Nelly Poon  

Nelly Poon為Morningstar的編輯。

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